Quelles différences entre un Family Office et un conseiller patrimoniale ?

Introduction

Dans le monde complexe et diversifié de la gestion de patrimoine, deux acteurs majeurs se distinguent : le Family Office et le conseiller en gestion de patrimoine. Ces deux entités jouent un rôle crucial dans la préservation et la croissance des actifs financiers, mais elles diffèrent de manière significative dans leur approche, leur structure et leur offre de services. Cet article vise à éclairer ces différences, en fournissant une analyse détaillée de chaque entité, de leurs services, de leurs coûts et de leur approche de la gestion du patrimoine.

Qu'est-ce qu'un Family Office ?

Un Family Office est une entité privée qui gère les finances et les investissements d'une ou plusieurs familles fortunées. Le concept de Family Office est né de la nécessité de gérer de manière efficace et personnalisée le patrimoine de familles dont la richesse est suffisamment importante pour justifier le coût d'une équipe dédiée.

Le Family Office offre une gamme complète de services, allant de la gestion des investissements à la planification fiscale, en passant par la philanthropie et la succession. Il est généralement utilisé par des familles dont le patrimoine nécessite une approche sur-mesure et un niveau de sophistication élevée.

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine, quant à lui, offre des services au grand public. Il travaille généralement avec une variété de clients, pas seulement avec des familles fortunées, et offre des conseils sur des gammes de produits et services qui correspondent davantage à des revenus et patrimoine classique.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui aide ses clients à gérer leur patrimoine en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque. Il peut travailler de manière indépendante ou faire partie d'une plus grande organisation financière.

Comparaison des services

Alors que les Family Offices se concentrent sur la gestion globale du patrimoine d'une famille, les conseillers en gestion de patrimoine se concentrent davantage sur des problématiques générales rencontrées par toute personne payant de l'impôt sur le revenu (investissement immobilier ou financier, défiscalisation, donation, etc.).

Les Family Offices offrent généralement une approche plus holistique de la gestion de patrimoine, en intégrant tous les aspects de la vie financière d'une famille dans une stratégie globale. Cela peut inclure la gestion des investissements, la planification fiscale, la philanthropie, la planification successorale, et même des services non financiers tels que la gestion des biens immobiliers et la sécurité personnelle.

Les conseillers en gestion de patrimoine vont se concentrer sur la proposition de programmes immobiliers (SCPI, Malraux, Monuments Historiques), d'investissement financier (assurance-vie, Plan Épargne Retraite, etc.) et défiscalisation (Girardin, Plan Épargne Entreprise, etc.).

Comparaison des coûts

En termes de coûts, les Family Offices sont généralement plus chers que les conseillers en gestion de patrimoine en raison de la nature personnalisée et globale de leurs services. Cependant, pour les familles fortunées, le coût est largement justifié par la valeur ajoutée qu'apporte une équipe dédiée.

Également, le ticket d'entrée pour être accompagné par un Family Office est d'au moins 10 millions d'euros, tandis qu'il suffit de payer de l'impôt sur le revenu pour pouvoir faire appel aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine.

Conclusion

En fin de compte, le choix entre un Family Office et un conseiller en gestion de patrimoine dépend des besoins spécifiques et des ressources de chaque individu ou famille. Les deux offrent des avantages uniques et peuvent jouer un rôle crucial dans la gestion efficace du patrimoine. Il est important de comprendre les différences entre ces deux options afin de faire un choix éclairé qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers.